Comment protéger son épargne en cas de crise sanitaire?

Dans les situations de crise, les prêteurs sont inquiets concernant leur épargne si jamais leur banque rencontre la faillite. Pour les rassurer, les institutions financières ont prévu quatre mécanismes de garantie afin de protéger les dépôts et l’épargne des particuliers. Mais ces garanties sont soumises à des plafonnements.  Voici les chiffres à retenir.

Jusqu’à 100 000 euros protégés sur le compte bancaire

Les dépôts effectués par les particuliers sur leurs comptes bancaires sont protégés jusqu’à un plafond de 100.000 euros. Cette garantie couvre le compte courant, les livrets non réglementés et les plans et compte épargne-logement. Elle est assurée par le Fond de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Ce dernier est un organisme auquel cotisent 350 banques et organismes financiers en France. Les détenteurs de deux ou plusieurs comptes dans des établissements différents bénéficient d’une garantie de 100.000 euros pour chaque compte. De même, en cas de compte-joint, chaque titulaire bénéficie individuellement du plafond de la garantie.

Jusqu’à 500 000 euros garantis en cas de dépôt exceptionnel

Pour les dépôts exceptionnels temporaires effectués par les particuliers, le plafond de la garantie est porté à 500.000 euros. Ce type de dépôt survient par exemple à la suite d’une succession ou d’une donation, du versement d’indemnités de licenciement, d’indemnités judiciaires ou encore après la vente d’un bien immobilier. Le plafond de garantie s’applique séparément à chacun de ces évènements. Cela signifie qu’il est possible d’en bénéficier plusieurs fois mais à condition que les dépôts ont été effectués moins de trois mois avant la faillite de la banque.

Livret A, garanti à 100%

Les livrets A offrent l’avantage d’être couverts à 100% quelles que soient les sommes déposées. C’est aussi le cas pour l’épargne placée sur les autres livrets réglementés comme le Livret d’épargne populaire (LEP), le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le Livret bleu du Crédit Mutuel. Cette garantie couvre l’intégralité des montants épargnés, à hauteur du plafond de dépôt propre à chacun de ces livrets:

  • 950 euros pour Le Livret A et le Livret Bleu
  • 000 euros pour le LDDS
  • 700 euros pour le LEP

Jusqu’à 70.000 euros garantie en assurance vie

Les contrats d’assurance-vie sont protégés à hauteur de 70.000 euros, grâce au Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP), auquel adhèrent toutes les sociétés d’assurance en France. Cette garantie s’applique à l’ensemble des formules auxquelles s’est souscrit un particulier auprès d’un même assureur. Ainsi, un individu qui détient deux ou plusieurs contrats d’assurance-vie auprès de la même compagnie d’assurance, (plan d’épargne retraite et assurance santé par exemple), sera couvert qu’une seule fois, pour un plafond de 70 00 euros. Mais si l’assuré a souscrit plusieurs contrats chez différents assureurs, il bénéficiera de la garantie auprès de chacun d’eux.

PEA, actions, obligations, valeurs mobilières… protégés jusqu’à 70.000 euros ou plus

En plus de la garantie des dépôts bancaires, une garantie des titres vise aussi à protéger les investissements en actions, obligations et valeurs mobilières (parts de Sicav, FCP, SCPI…). Cette garantie couvre les fonds investis dans le cadre d’un PEA ou d’un compte-titre, auprès d’une banque ou une société d’investissement. Tous les acteurs du marché adhèrent obligatoirement à ce dispositif et les investissements sont couverts à hauteur de 70.000 euros.